- 信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
クレジットカードを利用したり、ローンを組んだりするなどして、現金を使わずに「個人の信用（期日までにお金を支払うという約束）」にもとづく取引を「信用取引」といいます。
そして「個人の信用」を客観的に表した情報が「信用情報(※)」です。
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況（期日通りに返済・支払したかなどの利用実績）、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。
信用情報は、皆さまの「信用力」を表す唯一の情報であり、「個人の信用」にもとづくサービスの提供を希望する際に大切な情報です。
※思想・信条・趣味などのセンシティブ（機微）な個人情報は、信用情報に含まれません。
（引用：株式会社日本信用情報機構）
現在、日本では、個人信用情報を３つの個人信用情報機関管理しています。
シー・アイ・シー（CIC）
クレジットカード会社や携帯電話事業者、自動車や機械などのローン・リース会社、一部の消費者金融会社や銀行などが加盟。
クレジットやローンの契約や申し込みに関する、客観的な取引事実を登録した個人の情報を保有。
全国銀行個人信用情報センター
全国銀行協会が運営する信用情報機関。
銀行系クレジットカードの情報や、銀行など預金取り扱い金融機関での住宅ローンなど個人向け融資など。
日本信用情報機関（JICC）
クレジット会社、貸金業、リース会社、保証会社など。
氏名、生年月日などの本人を特定するための情報、クレジットやローンなどの契約内容、返済・支払状況、取引事実に関する情報を保有。 - 信用情報が登録されるとき申込をした時
クレジットカードやローンに申込をした際、照会内容が情報が登録されます。
（申込日や申込した契約内容など）
クレジット契約やローン契約をした時
クレジットカードで買物をした情報、ローンでお金を借りた時にその情報が登録されます。
（利用金額など契約内容）
毎月の支払･返済をした時
クレジット利用やローン利用で、毎月の支払･返済をした時にその情報が登録されます。
（支払日の支払状況など）
信用情報を照会した時
クレジットカード会社やローン会社が審査等の決められた目的の為に信用情報を照会したという記録。
（会社名や目的など） - 信用情報が与える影響信用情報は、分割払いやローンなど個人信用を必要とする取引で影響があります。
利用実績や支払が良好な場合
クレジットやローンなどの適度な利用実績があり、支払も遅れる事なくきちっと支払っている事実が信用情報に登録されていれば、新規申込のクレジットカードやキャッシング、ローンなどの審査でより有利となります。
支払遅延や異動情報が登録されている場合
毎月の支払が遅れていたり、任意整理や民事調停、自己破産など異動情報が登録されていると、新規のクレジットカードやローンの申込みの審査に通る可能性は相当低くなります。
1度支払の遅れがあり、その後はきちっと支払をしていればそれほど影響しない事もありますが、何度も延滞をしていたりすると信用は低くなり審査では不利となります。
支払遅延や異動情報が登録されている場合 毎月の支払が遅れていたり、任意整理や民事調停、自己破産など異動情報が登録されていると、新規のクレジットカードやローンの申込みの審査に通る可能性は相当低くなります。
1度支払の遅れがあり、その後はきちっと支払をしていればそれほど影響しない事もありますが、何度も延滞をしていたりすると信用は低くなり審査では不利となります。
信用情報が全く登録されていない場合
中にはクレジットカードやキャッシング、ローンなどを過去に利用したことが無いという方もおられると思います。
20代前半など若い方であれば有り得る話ですが、30代40代で信用情報が全く無いと審査では不利になる場合があります。
もしかすると過去に債務整理をした為に信用情報が無いのかも知れないと判断される可能性もあります。
信用情報が登録されていないのは必ずしも良い言うわけではありません。
消費者金融への借金を返済しなかった場合
返済ができなかった場合の個人情報への影響は5年です。
これは返済が全くできなかったケースと遅滞分、破産の全てが5年となります。
つまり、借金返済ができなくなっても5年過ぎると信用情報の記載は削除されることになります。 - 信用情報が削除されると借金の返済状況が個人信用情報の記載から削除されても、過去の借金が無かった事になるわけではありません。
実際に消去後にまたお金を借りることはケースによっては難しいです。
また、クレジットカード・銀行ローン・自動車ローン・住宅ローンの申し込みもかなり難しくなるでしょう。
信用情報から削除されても、借り入れをした会社の内部資料に情報は残ります。
借金返済ができなかった業者からは、信用情報削除後でもお金を借りることは出来ません。
ただし、5年が過ぎて信用情報から個人情報が削除された後に、今まで申し込んだことがない業者なら契約ができるケースはありますが確率としては低めです。
